2008 m. rinkos žlugimas ir dėl to atsiradę bankų reglamentai pakeitė ir panaikino daugelį hipotekos programų. Skolinimo reikalavimai tapo daug griežtesni. Daugelis rizikingesnių programų, įskaitant 100 procentų finansavimo programas, buvo pašalintos iš daugelio bankų. Nepaisant to, yra keletas variantų, kaip nusipirkti naujos statybos namą negailint pinigų.
Kas laikoma nauja statyba?
Naujos statybos namai – tai namai, kurie buvo pastatyti neseniai ir kuriuose dar negyvenama arba planuojami statyti tam tikrame sklype. Namų, kurie dar nepastatyti, pirkėjai paprastai gali pasirinkti iš iš anksto nustatyto planų skaičiaus ir gali pasirinkti iš iš anksto pasirinktų apdailos ir atnaujinimų, kuriuos suteikia namų statytojas.
Įsigydami naujos statybos namą, galbūt galėsite finansuoti per namo statytoją, kuris jums parduoda turtą. Ši parinktis gali turėti lengvesnį patvirtinimo procesą nei tradicinis bankas, bet ne tokios palankios sąlygos. Jei ieškote konkurencingos palūkanų normos ir nemažinate pinigų, apsvarstykite galimybę pasikalbėti su vietiniu banku apie jų siūlomas paskolų programų rūšis. Tos pačios paskolų programos turėtų būti prieinamos naujos statybos objektams, kurie siūlomi bet kokio kito tipo namams.
Nėra pradinio įnašo būsto paskolos galimybių
Būsto pirkėjai gali norėti nemokėti įmokos už būstą dėl įvairių priežasčių. Kai kurie neturi pakankamai sutaupytų pinigų, kad galėtų sumokėti pradinį įnašą be uždarymo išlaidų, o kiti nenori investuoti visų savo santaupų į tai, ko nematys daug metų. Nors pastaraisiais metais tapo sunkiau įsigyti būstą be pinigų, yra keletas variantų.
Pajamos iš dabartinio būsto pardavimo
Jei jau esate būsto savininkas ir turite nuosavo kapitalo, galite panaudoti tą kapitalą kaip pradinį įnašą naujam namui. Jūsų dabartinis būstas nebūtinai turi būti parduotas, kad būtų iš anksto patvirtintas kreipiantis dėl hipotekos, tačiau skolintojas gali reikalauti, kad jūsų pajamos paremtų abi hipotekas. Atminkite, kad negalėsite uždaryti savo naujų namų, kol nebus gautos pajamos iš dabartinio namo pardavimo.
Jei nesate tikri, ar galėsite parduoti savo namą brangiau, nei esate skolingi, susisiekite su vietiniu nekilnojamojo turto agentu ir paprašykite, kad jie išparduotų panašius namus jūsų vietovėje, kad sužinotumėte, kokia kaina jūsų namas turėtų galėti atnešti. Nepamirškite apie šešis procentus pardavimo kainos įtraukti į nekilnojamojo turto agento mokesčius ir šešis procentus į uždarymo mokesčius, kad galėtumėte realiai įsivaizduoti, kiek tikrai galėsite prisidėti prie savo naujos statybos namų.
Kredito unijos paskolos
Santykiai su kredito unija turi daug privalumų, įskaitant geresnes finansavimo sąlygas, nei galite gauti iš tradicinio banko. Kai kurios kredito unijos, pvz., Karinio jūrų laivyno federalinė kredito sąjunga karių šeimoms arba NASA federalinė kredito unija astronautams ir jų šeimoms, gali pasiūlyti 100 procentų finansavimą ir papildomų privalumų, pvz., be privataus hipotekos draudimo (PMI) arba didesnes būsto paskolos sumas nei tradicinė. bankas leis.
Norėdami sužinoti, ar jums gali būti prieinama panaši programa, susisiekite su vietinėmis kredito unijomis ir aptarkite, ar jos nariams siūlo nulinės hipotekos programas. Jei jį rasite ir turite teisę tapti nariu, tai gali būti idealus sprendimas.
Gydytojo hipotekos paskolos
Nauji gydytojai, turintys studentų paskolos skolą, neturėtų bijoti, kad jiems bus patvirtinta hipoteka. Medicinos rezidentai, kolegos ir gydantys gydytojai gali įsigyti naują nekilnojamąjį turtą be pinigų, pasinaudoję kelių skolintojų paskola gydytojui.
Kvalifikacijos ir išmokos skiriasi priklausomai nuo skolintojo, tačiau kai kurios privilegijos gali apimti ne PMI, galimybę naudoti darbo sutartį kaip pajamų patikrinimą ir dideles paskolos sumas – kai kuriais atvejais iki 750 000 USD.
Veteranų paskolos
VA paskolos yra hipotekos paskolos, kurias gali gauti veteranai, jų sutuoktiniai ir tarnybos nario išlaikytiniai. Veteranai gali įsigyti nekilnojamąjį turtą iki 417 000 USD nemokėdami pinigų ir nemokėdami PMI.
Kvalifikacijos apima:
- Užpildytas tinkamumo pažymėjimas
- Mažiausias kredito balas 620
- Galimybė sau leisti mėnesinę įmoką
Apsilankykite VA svetainėje, jei norite gauti daugiau informacijos apie šią paskolos parinktį.
USDA paskolos
Patvirtinti skolintojai gali pasiūlyti iki 100 procentų finansavimą su Jungtinių Valstijų žemės ūkio departamento (USDA) paskolomis, kurios yra paskolos tiems, kurie perka namus kaimo vietovėje. Šios paskolos gali būti taikomos naujam būstui, taip pat kitų tipų būstams.
Kvalifikacijos apima:
- Gyvenimas tam skirtoje kaimo vietovėje
- Būti JAV pilietis, kvalifikuotas užsienietis arba pilietis ne pilietis
- Vidutinių ir mažų pajamų lygis, nustatytas jūsų gimtojoje valstybėje
- Teisiškai ir finansiškai pajėgus sumokėti paskolą
- Gyvenimas namuose kaip pagrindinė jūsų gyvenamoji vieta
Jei norite gauti daugiau informacijos apie šią paskolų programą, apsilankykite USDA svetainėje.
Piggyback paskolos
Nors dauguma skolintojų nesiūlo 100 procentų finansavimo, kai kurie gali pasiūlyti dvi paskolas vienam nekilnojamajam turtui skolininkams, kurių kredito balai yra aukšti. Hipoteka, kuri taip pat vadinama 80/20 paskola, reiškia, kad pirkėjas gali finansuoti 80 procentų pirkimo kainos kaip pirmą hipoteką, o kitus 20 procentų finansuoti iš antrosios paskolos.
Vienas kelių paskolų ėmimo pranašumų yra tas, kad galite išvengti PMI, nes techniškai nesiskolinate daugiau nei 80 procentų pirkimo kainos už vieną paskolą. Tačiau tokio tipo paskolos yra susijusios su didesne rizika, nes net jei nesumokėsite tik antrosios nedidelės paskolos, bankas gali panaikinti turtą. Antrosioms ar trečiosioms paskoloms taip pat taikomos didesnės palūkanos nei pirmosios hipotekos, o tai padidina bendrą mokėjimą.
Žemės ir statybos paskolos
Jei norite statyti namą žemės sklype ir norėtumėte prisidėti prie planų kūrimo bei priimti visus sprendimus nuo pat pradžių, greičiausiai jums reikės paskolos žemei ir paskolos statybai. Šių paskolų įsipareigojimų nevykdymo tikimybė yra didesnė, todėl paprastai joms taikomos didesnės palūkanos ir didesnis pradinis įnašas nei paskolai naujai statybai. Ši parinktis tikriausiai nėra tinkama, jei nenorite išleisti didelės pinigų sumos.
Pasverkite riziką
Kai nuspręsite nemažinti pinigų savo naujos statybos namui, tai reiškia, kad jūsų mėnesinė būsto paskolos įmoka bus didesnė, o tai visada kelia didesnę riziką. Darbo praradimas ir sumažėjusi namų rinka gali greitai prisidėti prie situacijos, kai negalėsite sau leisti mokėti už savo būstą arba būsite skolingi daugiau, nei vertas jūsų namas.
Jei negalite sugalvoti 3,5 procentų reikalaujamo minimalaus pradinio įnašo už FHA hipoteką arba trijų procentų minimalų įprastą paskolą, palaukite, kol investuosite į namą, kol įgysite daugiau stabilumo savo finansuose. Būsto paskola yra didžiausios jūsų išlaidos, todėl geriau palaukti, kol įsigysite, nei atsidurti tokioje situacijoje, kurios negalite sau leisti.
Sveikas finansinis pasirinkimas
Įsigyti naujos statybos namą be pinigų gali būti nelengva užduotis, tačiau pasirinkę tinkamą banką ir pasirinkę tinkamą programą galite sutaupyti, kad iš anksto neišleistumėte tūkstančių dolerių nekilnojamojo turto įsigijimui. Jei turite finansų patarėją, pasikalbėkite su juo apie tai, ar hipoteka be nulinės vertės yra tinkamas pasirinkimas jūsų šeimai. Kaip ir perkant bet kokį didelį finansinį pirkinį, apsvarstykite privalumus ir trūkumus ir priimkite sprendimą, kuris tinka jūsų šeimos finansams.
