Išėjimas į pensiją yra neįtikėtinas etapas, tačiau gali būti sunku suprasti taisykles, susijusias su pensiniu amžiumi ir 401 tūkst. planais. Kai jis bus suskaidytas, suprasti, kaip ir kada atsisakyti 401k, gali būti paprasta ir lengva suprasti.
401 tūkst. santaupų išėmimas
Apskritai, sulaukę 55 metų galite pasitraukti be baudos. Tačiau yra keletas įspėjimų, atsižvelgiant į jūsų darbo statusą, tikslų amžių ir konkretų 401 tūkst. planą.
55 metų taisyklė
Kai jums sukanka 55 metai, dauguma 401 000 planų neapmokestins baudos už prieigą prie sąskaitų tol, kol paliksite lėšas paskyroje ir neperkelsite jų į individualią išėjimo į pensiją sąskaitą (IRA). Tai taip pat reiškia, kad jei buvote atleistas arba išėjote iš darbo sulaukę 55–59 1/2 metų, galite pasiekti savo 401 tūkst. nemokėdami baudos mokesčio. Ugniagesiai, greitosios medicinos pagalbos darbuotojai, policijos pareigūnai ir kiti viešojo saugumo specialistai paprastai gali gauti lėšų šiek tiek anksčiau, maždaug 50 metų amžiaus.
Su amžiumi susiję įspėjimai
Jūsų amžius, darbo aprašymas ir aplinkybės gali turėti įtakos pasitraukimui ir nuobaudoms, susijusioms su jūsų 401 tūkst. Įvairios su amžiumi susijusios taisyklės apima:
- Jei esate jaunesnis nei 55 metų, bet vis dar dirbate toje pačioje įmonėje, kuri sudarė jūsų planą, galite pasiimti 401 tūkst. paskolą arba atsiimti lėšas, jei norite gauti lėšų.
- Jei išeinate į pensiją likus metams iki 55 metų, gali tekti sumokėti 10 procentų išankstinio išėmimo mokestį už prieigą prie lėšų.
- Jei jums 59, 1/2–70 metų ir esate pensininkas, galite atsiimti lėšas iš 401 tūkst. be baudos mokesčio.
- Jei esate nuo 59, 1/2 iki 70 metų ir vis dar dirbate, galite atsiimti lėšas iš seno 401 000 plano be baudos, bet galbūt galėsite arba negalėsite pasitraukti iš 401 000 plano, sukurto jūsų dabartinis darbas. Tai priklauso nuo jūsų nustatyto plano tipo.
- Sulaukę 70 1/2 metų IRS reikalauja, kad pradėtumėte atsisakyti 401 tūkst. plano.
Lėšų perkėlimas į IRA
IRA arba individuali išėjimo į pensiją sąskaita yra taupomoji sąskaita, kuri siūlo mokesčių lengvatas. Panašiai kaip ir jūsų 401k, prieiga prie jūsų IRA lėšų priklausys nuo kelių su amžiumi ir darbu susijusių veiksnių:
- Jei esate jaunesnis nei 55 metų ir nedirbate įmonėje, kuri nustatė jūsų 401k, galite pervesti pinigus į IRA sąskaitą.
- Kai 59 1/2, galite atsiimti lėšas be baudos mokesčių.
- Sulaukus 70 1/2 metų IRS reikalauja minimalaus paskirstymo, tai reiškia, kad turite pradėti pasitraukti iš savo IRA.
Finansiškai protingų sprendimų priėmimas
Atminkite, kad kuo ilgiau išlaikysite nepaliestus pinigus savo 401K, tuo jums bus geriau. Jei turite klausimų apie savo konkretų 401 tūkst. pensijų planą ir vis dar dirbate, paklauskite, kas padėjo jums sudaryti planą, arba susisiekite su savo žmogiškųjų išteklių skyriumi. Jei turite klausimų ir esate išėję į pensiją, apsilankykite IRS pagalbos puslapyje apie 401 tūkst. planus arba pasikalbėkite su finansų patarėju.
